No atual mercado financeiro, o rápido desenvolvimento da tecnologia de IA (inteligência artificial) está a afetar profundamente o modo de funcionamento da indústria de consultoria financeira. De acordo com o mais recente inquérito da McKinsey & Company, os clientes estão a utilizar cada vez mais a IA para apoiar as suas decisões de compra, porém, a aplicação desta tecnologia pelos consultores financeiros ainda se mostra relativamente atrasada. Para compreender melhor este fenómeno, a equipa editorial da Techritual entrevistou Shi Weilin, diretor global e sócio da McKinsey, bem como diretor geral para a região de Hong Kong.
O papel de capacitação da tecnologia de IA
Shi Weilin sublinha que a IA não pretende substituir os consultores financeiros, mas sim capacitá-los e acelerar o seu trabalho. Ele destaca que, antes de tomarem uma decisão de compra, os clientes já começaram a recorrer à IA para obter informações, comparar produtos e formar um julgamento preliminar, o que significa que, quando se encontram com o consultor, já possuem uma perceção mais clara das suas necessidades e questões.
«Os clientes já começaram a ver a IA como uma «segunda opinião», utilizada para interpretar cláusulas, comparar produtos e formar um julgamento preliminar.»
Shi Weilin, diretor global e sócio da McKinsey, bem como diretor geral para a região de Hong Kong
Ele explica ainda que, apesar de os clientes estarem a depender cada vez mais da capacidade de processamento de dados da IA, nas decisões importantes continuam a confiar fortemente nos conselhos profissionais dos consultores financeiros. Isto indica que a indústria de consultoria financeira continua a ser um negócio centrado nas pessoas, onde o conhecimento especializado e as capacidades de relacionamento interpessoal dos consultores permanecem essenciais.
Estratégia a longo prazo para promover a utilização da IA
Ao falar da estratégia a longo prazo da McKinsey para promover a utilização da IA pelos consultores financeiros, Shi Weilin salientou quatro pontos-chave. Em primeiro lugar, as instituições financeiras devem considerar a «promoção da adoção pelas equipas» como tarefa prioritária, e não apenas como uma atualização tecnológica. Ele refere que o investimento das instituições em formação, orientação e remodelação dos modelos de trabalho dos consultores financeiros deve ter o mesmo peso que o investimento em tecnologia.
«Num mercado em que a taxa de rotatividade dos consultores financeiros é elevada, promover a adoção generalizada costuma ser mais importante do que a própria tecnologia.»
Shi Weilin, diretor global e sócio da McKinsey, bem como diretor geral para a região de Hong Kong
Em segundo lugar, Shi Weilin menciona que, antes de expandir a utilização da IA, é essencial estabelecer uma base de dados sólida, pois a eficácia da IA depende da integridade dos sistemas subjacentes. Além disso, integrar o conhecimento especializado dos melhores consultores financeiros no sistema é fundamental para melhorar a qualidade do serviço. Por fim, ele enfatiza que é necessário investir nas competências humanas que a IA não consegue replicar, pois estas «soft skills» tornar-se-ão a vantagem central dos consultores na futura competição.
Face às mudanças nas expectativas dos clientes
Com o aumento da aceitação da IA pelos clientes, Shi Weilin observa que as expectativas dos clientes em relação aos consultores financeiros também mudaram. O inquérito revela que, quando se encontram com o consultor, os clientes frequentemente já obtiveram informações e comparações fornecidas pela IA, o que obriga os consultores a elevarem o padrão da qualidade da consultoria. Ele sublinha que as expectativas dos clientes em relação aos consultores já não se limitam a fornecer informações, mas sim a procurarem uma compreensão mais aprofundada do contexto e um aconselhamento profissional.
«As expectativas dos clientes em relação aos consultores financeiros tornaram-se mais elevadas e mais precisas.»
Shi Weilin, diretor global e sócio da McKinsey, bem como diretor geral para a região de Hong Kong
Ele acrescenta que, ao tomarem decisões importantes, os clientes ainda desejam obter o julgamento e a assunção de responsabilidade dos consultores financeiros, o que significa que estes precisam de, simultaneamente, reforçar a relação de confiança com os clientes enquanto prestam aconselhamento profissional.
Tendências futuras da indústria
Shi Weilin fez uma previsão sobre as tendências futuras da indústria de consultoria financeira em Hong Kong. Ele afirma que o setor de consultoria financeira em Hong Kong está a desenvolver uma clivagem, que não se situe entre humanos e IA, mas sim entre «consultores que utilizam IA» e «consultores que não utilizam IA». Salienta que, com a maturação do setor e o aumento da complexidade dos produtos, as competências de orientação dos consultores tornar-se-ão o seu núcleo de competitividade.
«As instituições que conseguirem integrar com sucesso a IA no trabalho diário dos consultores financeiros estarão numa posição mais favorável para fortalecer a interação com os clientes e aumentar a produtividade.»
Shi Weilin, diretor global e sócio da McKinsey, bem como diretor geral para a região de Hong Kong
Em conclusão, a introdução da IA não só alterou os padrões de comportamento dos clientes, como também elevou as expectativas em relação aos consultores financeiros. No futuro, estes precisarão, com o apoio da IA, oferecer um serviço mais personalizado e profissional, capaz de responder às necessidades crescentes dos clientes.
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