石炜麟 专访：AI 赋能财务顾问的未来

在当前的金融市场中，AI（人工智能）技术的迅速发展正深刻影响着财务咨询行业的运作模式。根据麦肯锡公司的最新调查，顾客在使用AI辅助做出购买决策的情况日益普遍，然而，财务顾问在这方面的应用却显得相对滞后。为了深入了解这一现象，Techritual 编辑部专访了石炜麟，麦肯锡全球董事合伙人兼香港区总经理。

AI 技术的赋能角色

石炜麟指出，AI 并不是要取代财务顾问，而是要赋能和提速。他强调，顾客在作出购买决策前，已开始借助 AI 获取信息、比较产品，并形成自己的初步判断，这使得顾客在与顾问见面时，已经有了更清晰的需求和问题。

「顾客已开始将 AI 视为『第二意见』，用来解读条款、比较产品及形成初步判断。」

石炜麟，麦肯锡全球董事合伙人兼香港区总经理

他进一步解释，尽管顾客越来越依赖 AI 的数据处理能力，但在重大决策上，他们仍然高度依赖财务顾问的专业建议。这表明，财务咨询行业仍然是一项以人为本的业务，顾问的专业知识和人际关系能力依然不可或缺。

推动 AI 使用的长远策略

在谈到麦肯锡推动财务顾问使用 AI 的长远策略时，石炜麟强调了四个重点。首先，金融机构应将『推动团队采纳』视为首要任务，而非仅仅是技术的升级。他指出，机构在培训、辅导及重塑财务顾问工作模式上的投入，应与技术投资并重。

「在财务顾问流失率高企的市场中，推动普及应用往往比技术本身更为重要。」

石炜麟，麦肯锡全球董事合伙人兼香港区总经理

其次，石炜麟提到，在扩展前必须打好数据基础，因为 AI 的成效取决于底层系统的完整性。此外，将顶尖财务顾问的专业知识融入系统中，亦是提升服务质量的关键。最后，他强调，应投资于 AI 无法复制的人类技能，这些软实力将成为顾问在未来竞争中的核心优势。

面对顾客期望的变化

随着顾客对 AI 的接受度提高，石炜麟指出，顾客对财务顾问的期望也随之变化。调查显示，顾客在与财务顾问见面时，往往已经获取了由 AI 提供的信息和比较，这使得顾问需要在咨询质量上提高标准。他强调，顾客对于顾问的期望已经不再仅仅是提供信息，而是希望能够获得更深入的情境理解和专业建议。

「顾客对财务顾问的期望有了更高、更精准的标准。」

石炜麟，麦肯锡全球董事合伙人兼香港区总经理

他补充道，顾客在作出重大决策时，仍然希望获得财务顾问的判断和责任承担，这意味着顾问需要在提供专业建议的同时，增强与顾客的信任关系。

未来的行业趋势

石炜麟对于香港市场的财务顾问行业未来趋势做出了预测。他表示，香港的财务咨询行业正在形成差距，这种差距并非人类与 AI 之间的，而是「使用 AI 的顾问」与「不使用 AI 的顾问」之间的差距。他指出，随着行业的成熟和产品复杂度的提高，顾问的辅导技能将成为他们的核心竞争力。

「成功将 AI 融入财务顾问日常工作的机构，将更有利于加强顾客互动、提升生产力。」

石炜麟，麦肯锡全球董事合伙人兼香港区总经理

总结来说，AI 的引入不仅改变了顾客的行为模式，也提升了对财务顾问的期望。未来，顾问需要在 AI 的辅助下，提供更具个性化和专业的服务，以满足顾客日益提高的需求。