Entrevista com ZA Bank: Como um banco digital aumenta a fidelização dos utilizadores com iniciativas dinâmicas

Com a rápida ascensão dos bancos digitais, o setor da fintech enfrenta uma transformação sem precedentes. A ZA Bank, um dos principais bancos digitais de Hong Kong, lançou recentemente uma atividade interativa de previsão de resultados durante um grande evento de futebol, conseguindo atrair mais de 1,36 milhões de participações e demonstrando a sua estratégia inovadora em termos de envolvimento dos utilizadores e imagem de marca. A redação da Techritual entrevistou em exclusivo a ZA Bank para explorar em profundidade a sua estratégia de desenvolvimento a longo prazo e os planos futuros para o mercado.

Crescimento autossustentado e estratégia de longo prazo para gestão de património tudo-em-um

A estratégia de desenvolvimento a longo prazo da ZA Bank gira em torno do «crescimento autossustentado» e da consolidação da sua plataforma de «gestão de património tudo-em-um». Com o número de utilizadores a ultrapassar 1 milhão, a ZA Bank registou pela primeira vez um lucro líquido anual de 17,27 milhões de HKD no ano fiscal de 2025 e irá concentrar-se, no futuro, em alcançar uma expansão ordenada da escala sem sacrificar a margem de lucro. A ZA Bank sublinha a sua estratégia de «propulsão bimotor», que visa equilibrar o crescimento saudável da «receita de juros líquida» e da «receita não decorrente de juros».

Critérios de sucesso da campanha

Quanto ao sucesso da campanha «Millions Trophy 2026», a ZA Bank indica que os indicadores-chave residem no envolvimento profundo e na capacidade de retenção interativa dos utilizadores. Nos primeiros 10 dias, a campanha acumulou cerca de 310 mil participações, e durante todo o período do torneio atingiu 1,36 milhões de participações, quase um sétimo da população de Hong Kong. É particularmente relevante que cerca de 50% dos utilizadores participantes tenham sido jogadores «recorrentes», o que mostra que a campanha se integrou com sucesso nos hábitos quotidianos de visualização dos utilizadores.

A IA ao serviço da experiência do utilizador

Na campanha, a ZA Bank introduziu a ferramenta de estimativa de resultados com um clique «用AI幫幫你», desenvolvida internamente, que, através da análise inteligente do historial de jogos e dados passados das equipas, oferece um caminho de previsão para os adeptos menos experientes, reduzindo significativamente a barreira de entrada dos utilizadores. A ZA Bank afirma que a tecnologia de IA não é apenas uma ferramenta essencial para acelerar a iteração dos produtos, mas também é amplamente aplicada em cenários financeiros do dia a dia, como o sistema de monitorização de transações que ajusta dinamicamente o risco por segmento de clientes, bem como o sistema inteligente «Smart Review», que automatiza a revisão periódica de transações.

Potencial de crescimento do mercado de Hong Kong

A ZA Bank mantém uma perspetiva otimista quanto ao espaço de crescimento do mercado financeiro digital de Hong Kong. O banco abrange atualmente cerca de 15% da população bancarizável de Hong Kong e já atingiu a rentabilidade anual, o que demonstra a sustentabilidade do modelo de banco digital num mercado altamente competitivo. No futuro, a ZA Bank continuará a ter o «crescimento autossustentado» como eixo central, aprofundará o relacionamento de longo prazo com os utilizadores e procurará reduzir o custo do capital através da otimização da estrutura de depósitos.

Planos de expansão na Grande China

Na região da Grande China, a ZA Bank já lançou o serviço «Southbound», que constitui um forte pilar para atrair investidores da Área da Grande Baía. A ZA Bank continuará a aplicar a sua vantagem de preços «pagar menos, ganhar mais», alargará a sua gama diversificada de produtos e disponibilizará reduções de comissões competitivas no mercado, de modo a reduzir a barreira à alocação transfronteiriça de ativos e a responder com precisão às necessidades dos utilizadores da Grande China que procuram investimentos eficientes.

Vantagens distintivas e tendências futuras

A vantagem distintiva da ZA Bank reside na sua sólida base de utilizadores e na experiência de serviço tudo-em-um. Com mais de 1 milhão de utilizadores ativos, o banco possui uma posição de liderança em efeitos de rede e em «crescimento autossustentado». A ZA Bank foi pioneira na experiência de gestão financeira «All in One», permitindo aos utilizadores gerir depósitos, ações, fundos e ativos criptográficos de forma integrada numa única aplicação.

Estratégias para aumentar a fidelização dos utilizadores

Através de campanhas interativas e criativas que cruzam diferentes áreas, a ZA Bank conseguiu aumentar com sucesso o sentimento de envolvimento e a lealdade dos utilizadores. No futuro, a ZA Bank continuará a expandir o seu ecossistema de «consumo que impulsiona o investimento», oferecendo mais programas de recompensas em cenários de consumo diário, depósitos e investimento de longo prazo, para que os utilizadores disfrutem de uma experiência mais rápida e agradável em cada operação.

Em suma, a ZA Bank, através de campanhas inovadoras e da aplicação de tecnologia, conseguiu aumentar com êxito a fidelidade dos utilizadores e continua a liderar as tendências no setor dos bancos digitais. A ZA Bank afirma estar empenhada em estreitar a ligação entre a vida dos utilizadores e os serviços financeiros, criando assim um valor mais profundo para os seus clientes.